世界经济论坛：2024年全球零售投资前景

世界经济论坛发布了“2024年全球零售投资前景”。数十年来，个人参与资本市场活动主要通过政府或雇主养老金实现，但如今正经历根本性转变——个人正日益掌握自身财务决策和未来的主动权。这一转变不仅是由”网红股”现象引发的暂时趋势，更是由人口结构、经济和技术力量驱动的持续演变。

2022年，世界经济论坛首次在九大市场开展调查，研究个人对资本市场的行为、偏好和认知。调查结果显示：在有利市场条件推动下，人们对市场表现出浓厚兴趣，但同时面临金融教育缺失、渠道不足和信任缺失等实质性障碍。

本报告探讨了投资如何成为实现财务目标的工具——通过让个人参与资本市场来增值财富，而非仅依赖传统储蓄方式。要实现这一目标，金融机构、政策制定者和行业利益相关方都需发挥重要作用：提供市场准入渠道、通过教育赋能决策能力、确保对整个金融体系的信任。

2024年的调查范围扩大至13个全球市场，基于前期发现识别出驱动当前个人行为的四大结构性趋势：

投资者群体在代际和地域上日益多元化；他们渴望学习市场知识，比前几代人更早参与投资，更愿意接受新产品和运用技术进行学习与投资。更长的投资期限使他们能够应对市场波动，并享受复利效应。

市场波动性提高了个人实现财务目标的不确定性，通胀压力则削弱了可支配收入和现金储蓄的价值，这为资本市场发挥对冲作用创造了潜在机会。

金融产品和平台正随着新客户需求而进化：这些客户关注费用透明度和可负担性，通过社交网络获取信息，偏好”实践中学习”，并倾向于做出价值观驱动的决策。

人工智能（AI）若得到审慎运用，有望大规模提升市场准入性、个性化服务和运营效率。

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